KYC vs KYB: Was ein Family Office braucht
Der Unterschied zwischen Know Your Customer und Know Your Business und warum Family Offices beides brauchen.
- KYC verifiziert Personen; KYB verifiziert Unternehmen und ihre Kontrollierenden.
- Ein Family Office, das eine Einheit onboardet, macht KYB, dann KYC an jedem UBO.
- In der Praxis sind die beiden untrennbar.
Zwei Seiten einer Pflicht
KYC — Know Your Customer — verifiziert die Identität einer natürlichen Person. KYB — Know Your Business — verifiziert eine juristische Einheit: dass sie existiert, aktiv ist und wer sie kontrolliert. Für ein Family Office bedeutet das Onboarding eines Firmenmandats KYB an der Einheit, dann KYC an jedem UBO, den sie zutage fördert.
Warum Family Offices beides brauchen
Familienvermögen liegt selten auf den Namen einer einzelnen Person. Es läuft durch Holdinggesellschaften, Trusts und Stiftungen. Jede davon ist ein KYB-Subjekt; jeder dahinterstehende UBO ist ein KYC-Subjekt. Eine Plattform, die nur eines beherrscht, lässt die halbe Pflicht ungetan.
FAQ
- FATF-Empfehlungen — Standards zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden.
- EU-Geldwäscheverordnung — Sorgfaltspflichten für verpflichtete Einheiten.
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