KYC vs KYB: lo que necesita un family office
La diferencia entre Know Your Customer y Know Your Business, y por qué los family offices necesitan ambos.
- El KYC verifica personas; el KYB verifica empresas y a quienes las controlan.
- Un family office que incorpora una entidad hace KYB, luego KYC sobre cada UBO.
- En la práctica, ambos son inseparables.
Dos caras de un deber
KYC — Know Your Customer — verifica la identidad de una persona física. KYB — Know Your Business — verifica una entidad jurídica: que existe, está activa y quién la controla. Para un family office, incorporar un mandato corporativo significa hacer KYB sobre la entidad, luego KYC sobre cada UBO que surja.
Por qué los family offices necesitan ambos
La riqueza familiar rara vez reside a nombre de una sola persona. Discurre por holdings, fideicomisos y fundaciones. Cada uno es un sujeto de KYB; cada UBO detrás de ellos es un sujeto de KYC. Una plataforma que solo gestiona uno deja la mitad del deber sin cumplir.
Preguntas frecuentes
- Recomendaciones del GAFI — Normas de diligencia debida con la clientela.
- Reglamento antiblanqueo UE — Obligaciones de diligencia debida para sujetos obligados.
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El cumplimiento, integrado en la plataforma
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