KYC vs KYB : ce dont un family office a besoin
La différence entre Know Your Customer et Know Your Business, et pourquoi les family offices ont besoin des deux.
- Le KYC vérifie les personnes ; le KYB vérifie les entreprises et ceux qui les contrôlent.
- Un family office intégrant une entité fait du KYB, puis du KYC sur chaque UBO.
- En pratique, les deux sont inséparables.
Deux faces d'un même devoir
KYC — Know Your Customer — vérifie l'identité d'une personne physique. KYB — Know Your Business — vérifie une entité juridique : qu'elle existe, est active, et qui la contrôle. Pour un family office, intégrer un mandat corporatif signifie faire du KYB sur l'entité, puis du KYC sur chaque UBO qu'elle révèle.
Pourquoi les family offices ont besoin des deux
La fortune familiale repose rarement au nom d'une seule personne. Elle passe par des holdings, des trusts et des fondations. Chacun est un sujet de KYB ; chaque UBO derrière eux est un sujet de KYC. Une plateforme qui ne gère qu'un seul laisse la moitié du devoir inaccomplie.
FAQ
- Recommandations du GAFI — Normes de vigilance à l'égard de la clientèle.
- Règlement anti-blanchiment UE — Obligations de vigilance pour les entités assujetties.
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