Comment mener un processus d'identification des UBO
Une approche étape par étape pour identifier les bénéficiaires effectifs à travers des structures de propriété en couches, et documenter le résultat.
- L'identification des UBO combine analyse juridique, collecte de documents, vérification et escalade.
- Remontez chaque couche jusqu'aux personnes physiques.
- Là où les dossiers se contredisent : résoudre ou documenter — jamais simplement poursuivre.
Cartographier la structure
Partez de l'entité et cartographiez chaque actionnaire, membre ou bénéficiaire. Lorsqu'un propriétaire est lui-même une personne morale, développez-le. Continuez jusqu'à ce que chaque branche se termine par une personne physique ou une impasse documentée.
Rassembler les preuves
Pour chaque personne identifiée, rassemblez des preuves de propriété et de contrôle : registres des actionnaires, actes de trust, statuts et pièces d'identité. Les auto-déclarations seules ne suffisent pas — corroborez-les par des sources indépendantes lorsque possible.
Vérifier et filtrer
Chaque UBO doit être vérifié face à des sources fiables et filtré pour les sanctions, le statut de PPE et la presse défavorable. Ce n'est pas une étape ponctuelle : la propriété change, le dossier a donc besoin d'une actualisation périodique.
Résoudre les conflits
Là où déclarations, documents et données de registre divergent, le dossier ne doit pas avancer. L'écart doit être résolu, escaladé ou documenté avec une justification claire.
Questions fréquentes
- Recommandation GAFI 24/25 — Bénéficiaire effective des personnes morales et constructions.
- AMLA de l'UE — Supervise l'accès et l'harmonisation dès 2025.
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