Operaciones
Origen del patrimonio vs origen de los fondos
La diferencia entre origen del patrimonio y origen de los fondos, y por qué ambos importan para la diligencia debida de un family office.
El equipo de compliance FLIORE
Investigación de compliance family office
5 min de lectura
Actualizado el 1 de julio de 2026
Lo esencial
- El origen del patrimonio explica el origen del patrimonio neto total.
- El origen de los fondos explica el dinero detrás de una transacción concreta.
- Ambos son pilares de la diligencia debida reforzada, especialmente para los PEP.
Dos preguntas distintas
El origen del patrimonio pregunta cómo se acumuló el patrimonio neto global de la persona — venta de una empresa, herencia, carrera. El origen de los fondos pregunta de dónde procede el dinero de una transacción concreta. Están relacionados pero no son idénticos, y ambos suelen ser requeridos.
Por qué importa
Para clientes de mayor riesgo y PEP, acreditar ambos es central para la diligencia debida reforzada. Recopilarlo en la incorporación, mientras el cliente está comprometido, es mucho más fácil que reconstruirlo después.
Preguntas frecuentes
¿Se requieren siempre ambos?
Para riesgo estándar, a menudo basta el origen de los fondos; mayor riesgo y PEP generalmente requieren ambos.
Fuentes
- Directrices EDD del GAFI
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