Para gestores de patrimonio independientes
Software de cumplimiento para gestores de patrimonio independientes
Actualizado: · Leutrim Miftaraj, FLIORE · Principios editoriales · Otros idiomas: Deutsch · English · Français
Respuesta breve
Los gestores de patrimonio independientes deben documentar la diligencia debida, las evaluaciones de riesgos y las revisiones periódicas de forma comprensible para organismos de supervisión y auditores. Un software de cumplimiento reúne expedientes de clientes, beneficiarios, plazos y decisiones y registra cada cambio. FLIORE lo permite con expedientes KYC, calendario de cumplimiento, aprobaciones a cuatro ojos y registro de auditoría.
Las obligaciones en resumen
Desde la entrada en vigor de la FINIG, los gestores de patrimonio independientes en Suiza necesitan una autorización de la FINMA y están supervisados por un organismo de supervisión. La ley contra el blanqueo exige además identificar a los clientes, determinar los beneficiarios efectivos, aclaraciones basadas en riesgos y una documentación comprensible para terceros.
Para un equipo pequeño, la dificultad no está tanto en las normas como en mantener pruebas completas y actualizadas de cada cliente.
Lo que FLIORE ofrece a los gestores de patrimonio
- Expediente KYC por cliente con beneficiarios efectivos, documentos y fechas de validez.
- Evaluación de riesgos con factores de país, sector y PEP y justificación escrita.
- Calendario de cumplimiento con revisiones periódicas y avisos de plazos.
- Solicitudes de documentos a clientes a través del portal, con prueba de entrega.
- Aprobaciones a cuatro ojos y registro de auditoría inalterable.
Hoy y con FLIORE
La comparación muestra dónde un equipo de gestión pequeño gana tiempo y seguridad.
| Tarea | Hoy | Con FLIORE |
|---|---|---|
| Expedientes de clientes | carpetas por cliente | expediente KYC con fechas de validez |
| Evaluación de riesgos | formulario sin historial | factores, calificación y justificación |
| Revisiones periódicas | recordatorios de agenda | calendario de cumplimiento con avisos |
| Documentos pendientes | solicitudes por correo | solicitudes en el portal con prueba |
Como complemento de los sistemas existentes
En la auditoría anual, el organismo de supervisión comprueba que la diligencia se ha aplicado de forma coherente a todos los clientes. Con FLIORE, las pruebas nacen del trabajo diario: cada expediente muestra su estado, sus tareas abiertas y el historial de cada valoración.
Muchos gestores ya usan un sistema de gestión de carteras para negociar. FLIORE lo complementa: no sustituye el sistema de negociación ni la contabilidad, sino que gestiona expedientes, diligencia, documentos y plazos. La base de datos y los documentos se almacenan en Suiza (región de Zúrich); el alojamiento de la aplicación funciona sobre infraestructura de la UE.
Preguntas frecuentes
¿Sustituye FLIORE mi sistema de gestión de carteras?
No. FLIORE lo complementa con expedientes de clientes, diligencia, documentos, plazos y aprobaciones.
¿Pueden los supervisores seguir las evaluaciones de riesgos?
Sí. Factores, calificación y justificación se guardan, y cada cambio figura en el registro de auditoría.
¿Cómo se siguen las revisiones periódicas?
Con el calendario de cumplimiento y tareas con notificaciones para la persona responsable.
¿Dónde se almacenan los datos de clientes?
La base de datos y los documentos se almacenan en Suiza (región de Zúrich); el alojamiento de la aplicación funciona sobre infraestructura de la UE.
Fuentes
- Ley suiza de instituciones financieras (FINIG/LEFin, RS 954.1) – Fedlex
- FINMA – Gestores de patrimonio y trustees
- Ley suiza contra el blanqueo de capitales (GwG/LBA, RS 955.0) – Fedlex
- GAFI – Recomendaciones y enfoque basado en riesgos
Esta página sirve de orientación y no sustituye el asesoramiento jurídico o fiscal. Las fuentes legales citadas prevalecen en su versión aplicable.
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