Remediación KYC: poner al día una cartera de mandatos heredada
Cómo llevar una cartera de mandatos existente a los estándares KYC actuales sin detener el negocio.
- Las carteras heredadas suelen preceder a los estándares actuales de UBO y filtrado.
- Priorice la remediación por riesgo, no alfabéticamente.
- Un atraso estructurado convierte una tarea abrumadora en una manejable.
El problema heredado
Las oficinas que crecieron sobre hojas de cálculo suelen mantener mandatos incorporados bajo estándares más antiguos y ligeros — cadenas UBO incompletas, sin registro de filtrado, origen del patrimonio ausente. Cuando los estándares se endurecen, ese atraso se convierte en una exposición viva.
Remediar por riesgo
No puede reincorporar a todos de una vez. Clasifique la cartera por riesgo — exposición PEP, jurisdicciones de alto riesgo, estructuras opacas — y trabaje el atraso de arriba abajo. Un sistema que muestra qué expedientes están incompletos convierte una tarea abrumadora en una cola.
Mantener el negocio en marcha
La remediación se ejecuta junto a las operaciones normales. Fije una cadencia, documente las decisiones y cierre primero las brechas de mayor riesgo para que, si llega un escrutinio, las peores exposiciones ya estén abordadas.
Preguntas frecuentes
- Normas CDD del GAFI
- Disposiciones transitorias del AMLR
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