Responsable de la lutte contre le blanchiment
MLRO, Geldwäschebeauftragter
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La personne de niveau direction responsable du respect des règles anti-blanchiment ; obligatoire en Allemagne pour certains assujettis selon le § 7 GwG.
Elle reçoit les signalements internes de soupçons, décide des communications aux autorités, répond de l’analyse des risques et des formations et rend compte directement à la direction. En Suisse, le service spécialisé de lutte contre le blanchiment remplit une fonction comparable.
En pratique
La fonction n’est efficace que si elle dispose des pouvoirs nécessaires : accès illimité aux données et documents des clients, ligne hiérarchique directe vers la direction et suppléant désigné. Au quotidien, le responsable coordonne l’analyse des risques, les formations et les signalements internes et décide des communications à la cellule de renseignement financier. Pour les petits family offices, une externalisation soigneusement documentée est possible, mais la responsabilité reste à la direction.
Distinctions et erreurs fréquentes
Le responsable porte la responsabilité opérationnelle ; la responsabilité globale reste à la direction. Erreurs typiques : absence de suppléant, attribution de la fonction à une personne qui mène elle-même les affaires à surveiller et pouvoirs insuffisants – le responsable a besoin d’un accès sans entrave à toutes les informations nécessaires.
Pertinent pour : Allemagne · Autriche
Termes apparentés
- Communication de soupçons
- Communication d’un assujetti à la cellule nationale de renseignement financier lorsqu’il existe des indices de blanchiment ou de financement du terrorisme.
- Approche fondée sur les risques
- Principe selon lequel l’étendue et la profondeur des obligations de diligence dépendent du risque concret de blanchiment.