Approche fondée sur les risques
approche par les risques
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Principe selon lequel l’étendue et la profondeur des obligations de diligence dépendent du risque concret de blanchiment.
Facteurs de risque typiques : liens avec des pays, secteur d’activité, statut de PPE, complexité de la structure et type de transactions.
En pratique
L’approche fondée sur les risques commence par une analyse documentée des risques de sa propre activité : clientèle, pays, produits et canaux. Les catégories de risque des relations en découlent – avec des critères clairs, afin que des cas semblables soient classés de la même manière. La catégorie détermine la profondeur des vérifications, le rythme des revues et les niveaux d’approbation. La traçabilité est décisive : tout écart est motivé au dossier.
Distinctions et erreurs fréquentes
L’approche fondée sur les risques permet des vérifications simplifiées en cas de faible risque, mais aucune renonciation aux obligations de base comme l’identification et l’établissement de l’ayant droit économique. Erreurs typiques : classifications sans motivation compréhensible, critères jamais mis à jour et note « faible » pour des structures complexes liées à plusieurs pays.
Pertinent pour : Suisse · Allemagne · Autriche · Liechtenstein · Toute l’UE
Termes apparentés
- Pays à haut risque
- État présentant des déficiences stratégiques dans la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, notamment selon les listes du GAFI.
- Personne politiquement exposée
- Personne qui exerce ou a exercé une fonction publique importante, ainsi que les membres de sa famille et les personnes connues pour lui être étroitement associées.
- Surveillance continue
- Examen continu d’une relation d’affaires et mise à jour des données du client pendant toute sa durée.
Cité dans ces guides
- L’approche fondée sur les risques dans un family officeL’approche fondée sur les risques en droit suisse, allemand et autrichien et selon le GAFI : facteurs, catégories, diligence graduée et documentation.
- Registre de transparence suisse : annoncer les ayants droit économiquesEn service depuis le 1er octobre 2026 : qui doit s’inscrire au registre de transparence selon la LTPM, quoi annoncer, qui y a accès et comment procéder.