Enfoque basado en riesgos
EBR
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Principio según el cual el alcance y la profundidad de las obligaciones de diligencia dependen del riesgo concreto de blanqueo.
Factores de riesgo típicos: vínculos con países, sector, condición de PEP, complejidad de la estructura y tipo de operaciones.
En la práctica
El enfoque basado en riesgos empieza con un análisis documentado de los riesgos del propio negocio: clientela, países, productos y canales. De él se derivan las categorías de riesgo de cada relación, con criterios claros para que casos similares se clasifiquen igual. La categoría determina la profundidad de las comprobaciones, el ritmo de revisión y los niveles de aprobación. La trazabilidad es decisiva: cualquier desviación se justifica en el expediente.
Distinciones y errores frecuentes
El enfoque basado en riesgos permite comprobaciones simplificadas con un riesgo bajo, pero no renunciar a obligaciones básicas como la identificación y el establecimiento del beneficiario efectivo. Errores típicos: clasificaciones sin justificación comprensible, criterios que nunca se actualizan y una calificación de riesgo bajo para estructuras complejas vinculadas a varios países.
Relevante en: Suiza · Alemania · Austria · Liechtenstein · Toda la UE
Términos relacionados
- País de alto riesgo
- Estado con deficiencias estratégicas en la lucha contra el blanqueo y la financiación del terrorismo, en particular según las listas del GAFI.
- Persona políticamente expuesta
- Persona que desempeña o ha desempeñado una función pública importante, así como sus familiares y las personas reconocidas como allegadas.
- Seguimiento continuo
- Examen continuo de una relación de negocios y actualización de los datos del cliente durante toda su duración.
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