Surveillance des transactions
surveillance des paiements
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Comparaison continue des paiements et mouvements de patrimoine avec le profil de risque d’une relation d’affaires, afin de détecter et de clarifier les anomalies.
Sont notamment inhabituels des montants anormalement élevés, des paiements à des tiers sans lien apparent, de nouveaux pays à haut risque ou des espèces. Chaque alerte est clarifiée et documentée avec son résultat.
En pratique
Dans un family office, les transactions sont moins nombreuses que dans une banque, mais souvent plus importantes et plus complexes. Une surveillance efficace confronte les paiements au profil attendu de la structure : montants inhabituels, nouvelles contreparties, liens avec des pays à haut risque ou paiements ne correspondant pas au but de la société. Les anomalies sont clarifiées et documentées avec leur résultat ; les paiements récurrents et expliqués peuvent être marqués comme connus pour réduire les fausses alertes.
Distinctions et erreurs fréquentes
La surveillance des transactions examine des paiements et mouvements isolés ; la surveillance continue couvre en plus l’actualité du profil client, des documents et du screening. Erreur typique : des seuils jamais adaptés aux habitudes réelles de paiement de la famille, qui ne signalent rien ou beaucoup trop.
Pertinent pour : Suisse · Allemagne · Autriche · Toute l’UE
Termes apparentés
- Surveillance continue
- Examen continu d’une relation d’affaires et mise à jour des données du client pendant toute sa durée.
- Communication de soupçons
- Communication d’un assujetti à la cellule nationale de renseignement financier lorsqu’il existe des indices de blanchiment ou de financement du terrorisme.
Cité dans ces guides
- Directives internes de lutte contre le blanchiment d’argentCe que couvrent les directives internes anti-blanchiment d’un family office : responsabilités, critères de risque, processus, annonce, formation et contrôles.