Para multi family offices en Suiza
Software para multi family offices en Suiza
Actualizado: · Leutrim Miftaraj, FLIORE · Principios editoriales · Otros idiomas: Deutsch · English · Français
Respuesta breve
Un multi family office en Suiza gestiona patrimonio de terceros; por ello necesita en principio una autorización de la FINMA, lo supervisa un organismo de supervisión y cumple la diligencia de la LBA. Su software debe separar estrictamente los mandatos, motivar las evaluaciones de riesgo y hacer verificable cada paso. FLIORE guarda la base de datos y los documentos en Suiza (región de Zúrich).
El marco regulatorio
Desde la entrada en vigor de la ley sobre las instituciones financieras (LEFin), la gestión profesional de patrimonio para terceros requiere autorización. La FINMA concede la autorización y la supervisión continua corre a cargo de un organismo de supervisión autorizado por la FINMA.
La ley contra el blanqueo de capitales exige además identificar a la parte contratante, determinar al beneficiario efectivo, realizar aclaraciones basadas en el riesgo y mantener una documentación comprensible para terceros. Los datos personales están sujetos a la ley federal de protección de datos.
Qué significa en el día a día
Para cada familia, la firma debe poder mostrar quién está detrás de las estructuras, cómo se evaluó el riesgo, qué documentos existen y cuándo vence la próxima revisión.
- Alta de clientes con la estructura hasta cada persona física, documentos de identidad y pruebas del origen de los fondos.
- Evaluación del riesgo por mandato con país, sector, condición de PEP y una calificación motivada.
- Revisiones periódicas con plazos y tareas que no se olvidan.
- Pista de auditoría para cada cambio, para el organismo de supervisión, la sociedad de auditoría y el control interno.
Cómo aplica FLIORE estas obligaciones
- Límites de los mandatos en la base de datos: el personal solo ve su organización y las familias en el portal solo lo que se les comparte.
- Expediente KYC por mandato con beneficiarios efectivos, estado de los documentos y fechas de validez.
- Aprobaciones a cuatro ojos para acciones sensibles como eliminaciones, archivados y revalorizaciones importantes.
- Calendario de cumplimiento y tareas con avisos de vencimiento para cada persona responsable.
- La base de datos y los documentos se guardan en Suiza (región de Zúrich); el alojamiento de la aplicación funciona sobre infraestructura de la UE.
Suiza francófona y Tesino
Muchos multi family offices trabajan en varios idiomas. FLIORE está disponible en alemán, francés, inglés y español; cada persona trabaja en su idioma mientras los datos siguen siendo los mismos, de modo que los equipos de Zúrich, Ginebra y Lugano comparten un único registro coherente por familia.
Términos de esta página
- Beneficiario efectivo
- La persona física que en última instancia posee o controla una sociedad, una fundación o un trust, o por cuya cuenta se realiza una transacción.
- Origen de los fondos
- La procedencia de los bienes concretos aportados a una relación de negocios o a una operación.
- Multi family office
- Un proveedor de servicios que atiende el patrimonio y los asuntos de varias familias no vinculadas entre sí.
- Ley suiza de instituciones financieras
- Ley suiza que, entre otras cosas, somete a los gestores de patrimonio y a los trustees a la autorización de la FINMA.
- Registro de auditoría
- Registro inalterable que recoge quién creó, modificó, aprobó o eliminó qué datos y cuándo.
Preguntas frecuentes
¿Necesita autorización un multi family office en Suiza?
Quien gestiona patrimonio de terceros de forma profesional necesita en principio una autorización de la FINMA según la LEFin y está supervisado por un organismo de supervisión.
¿Dónde guarda FLIORE los datos?
La base de datos y los documentos se guardan en Suiza (región de Zúrich); el alojamiento de la aplicación funciona sobre infraestructura de la UE.
¿Facilita FLIORE las revisiones del organismo de supervisión?
Sí, con evaluaciones de riesgo motivadas, estado de los documentos, fechas de revisión y una pista de auditoría para cada cambio.
¿El personal solo ve sus propios mandatos?
La base de datos impone la separación entre organizaciones; dentro de la firma, los roles determinan quién puede modificar qué.
¿Está FLIORE disponible en español?
Sí. La interfaz está disponible en alemán, francés, inglés y español.
Fuentes
- Ley suiza sobre las instituciones financieras (FINIG/LEFin, RS 954.1) – Fedlex
- FINMA – Gestores de patrimonio y trustees
- Ley suiza contra el blanqueo de capitales (GwG/LBA, RS 955.0) – Fedlex
- Ley federal suiza de protección de datos (LPD, RS 235.1) – Fedlex
Esta página sirve de orientación y no sustituye el asesoramiento jurídico o fiscal. Las fuentes legales citadas prevalecen en su versión aplicable.
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