Para multi family offices
KYC y prevención del blanqueo en el multi family office
Actualizado: · Leutrim Miftaraj, FLIORE · Principios editoriales · Otros idiomas: Deutsch · English · Français
Respuesta breve
En un multi family office, el KYC se aplica a cada familia por separado: identificar a la parte contratante, determinar los beneficiarios efectivos, evaluar el riesgo de forma motivada y revisarlo periódicamente. Lo que cuenta es la prueba: quién comprobó qué, cuándo y por qué. FLIORE mantiene un expediente KYC por mandato con estado de los documentos, evaluación de riesgos, plazos y registro de auditoría.
El proceso en cinco pasos
- Identificar a la parte contratante: registrar documentos de identidad, extractos del registro mercantil, estatutos o escrituras de trust.
- Determinar los beneficiarios efectivos: seguir la estructura hasta cada persona física.
- Evaluar el riesgo: valorar vínculos con países, sector, estatus PEP y origen del patrimonio, con una motivación escrita.
- Solicitar los documentos que faltan: pedirlos a la familia de forma concreta y comprobar lo que llega.
- Revisar periódicamente: fijar plazos según el nivel de riesgo y documentar cada revisión.
Por qué es más exigente en un multi family office
Cada familia aporta sus propias sociedades, fundaciones y trusts en varios países. Varios asesores trabajan en distintos mandatos, y los supervisores esperan la misma calidad con independencia de quién lleve el mandato.
Las hojas de cálculo y las carpetas de correo llegan pronto a su límite: se pierden plazos, faltan motivaciones y nadie ve de un vistazo en qué punto está cada familia.
Cómo apoya FLIORE el proceso
- Expediente KYC por mandato con beneficiarios efectivos, documentos y fechas de validez.
- Evaluación de riesgos con factores y motivación escrita, además de una valoración interna para toda la organización.
- Solicitudes de documentos a la familia a través del portal, con una tarea automática que se cierra con la entrega.
- Plazos y notificaciones para las revisiones; aprobaciones con el principio de los cuatro ojos para decisiones sensibles.
- Registro de auditoría de cada cambio y paquete KYC exportable para un banco o una firma auditora.
Hoy y con FLIORE
La comparación muestra dónde el trabajo KYC de un multi family office suele ser más rápido y fácil de demostrar.
| Paso | Hoy | Con FLIORE |
|---|---|---|
| Beneficiarios efectivos | se reconstruyen en cada solicitud | se mantienen una vez en el registro de estructuras |
| Calificación de riesgo | formulario sin historial | factores, calificación y motivación con registro de auditoría |
| Documentos que faltan | solicitudes por correo | solicitudes de documentos en el portal, con prueba |
| Revisiones | recordatorios de agenda | plazos con notificaciones para la persona responsable |
Términos de esta página
- Beneficiario efectivo
- La persona física que en última instancia posee o controla una sociedad, una fundación o un trust, o por cuya cuenta se realiza una transacción.
- Principio de los cuatro ojos
- Principio de control según el cual las operaciones importantes, como los pagos, son revisadas y aprobadas por una segunda persona autorizada.
- Origen del patrimonio
- Cómo se formó el patrimonio total de una persona, por ejemplo mediante actividad empresarial, herencia o actividad profesional.
- Multi family office
- Un proveedor de servicios que atiende el patrimonio y los asuntos de varias familias no vinculadas entre sí.
- Registro de auditoría
- Registro inalterable que recoge quién creó, modificó, aprobó o eliminó qué datos y cuándo.
Preguntas frecuentes
¿Qué incluye el KYC en un multi family office?
La identificación de la parte contratante, la determinación de los beneficiarios efectivos, una evaluación basada en riesgos, la documentación y la revisión periódica.
¿Con qué frecuencia debe revisarse un mandato?
Depende del nivel de riesgo y de las directrices internas. FLIORE fija plazos de revisión por mandato y los recuerda a la persona responsable.
¿Cómo pido a una familia los documentos que faltan?
Mediante una solicitud de documentos en el portal. La familia sube el documento; FLIORE comprueba formato y tamaño y cierra la tarea asociada.
¿Está documentada la evaluación de riesgos de forma comprensible para los auditores?
Sí. Se guardan factores, calificación y motivación, y cada cambio aparece en el registro de auditoría.
¿Puedo preparar un paquete KYC para un banco?
Sí, como exportación con los datos y documentos relevantes del mandato.
Fuentes
- Ley suiza contra el blanqueo de capitales (GwG/LBA, RS 955.0) – Fedlex
- GAFI – Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera
- FINMA – Gestores de patrimonio y trustees
Esta página sirve de orientación y no sustituye el asesoramiento jurídico o fiscal. Las fuentes legales citadas prevalecen en su versión aplicable.
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